Les derniers portraits statistiques du crédit à la consommation au Canada dessinent une situation à deux vitesses. D’un côté, l’endettement des ménages continue de grimper et de nouvelles générations d'emprunteurs entrent massivement sur le marché du crédit. De l’autre, les indicateurs de délinquance générale montrent des signes de stabilisation, sauf sur un segment précis : le crédit automobile. Pour les consommateurs québécois, ces chiffres ont une portée très concrète au moment de renouveler une hypothèque, une marge de crédit ou un prêt auto.
Une dette des ménages qui continue de croître
Selon les données d’Equifax Canada, l’endettement total des consommateurs canadiens a atteint 2,66 billions de dollars, en hausse de 3,8 % sur un an. Fait notable : ce sont les jeunes adultes de la génération Z qui tirent cette croissance vers le haut, avec plus de 460 000 nouveaux titulaires d’au moins un produit de crédit actif en un an, soit une progression de 7,8 %. À l’inverse, l’endettement non hypothécaire a légèrement reculé, de plus de 487 millions de dollars, au premier trimestre 2026.
La délinquance se stabilise, sauf pour l’automobile
Autre enseignement des données récentes : les taux de délinquance grave des consommateurs montrent, à l’échelle nationale, des signes de stabilisation après plusieurs trimestres de hausse. Le crédit automobile fait toutefois figure d’exception, avec des taux de retard de paiement plus élevés que la moyenne, une tendance que les analystes attribuent à la hausse du coût des véhicules combinée à des taux de financement encore contraignants.
Une étude complémentaire de TransUnion Canada confirme cette lecture nuancée : les consommateurs canadiens montrent des signes modestes d’amélioration financière, mais les pressions liées au coût de la vie continuent d’influencer leurs habitudes d'emprunt, de consommation et de protection financière.
Ce que cela change pour les emprunteurs québécois
Ce contexte s’inscrit dans un environnement de taux qui reste élevé par rapport à la décennie précédente. La Banque du Canada maintient son taux directeur à 2,25 %, tandis que le taux préférentiel des institutions financières se situe à 4,45 %. Sur le marché hypothécaire, les taux fixes à 5 ans se négocient autour de 4,09 % au Québec, et près d’un tiers des ménages qui renouvellent leur hypothèque cette année verront leurs versements mensuels augmenter par rapport à leur contrat initial.
Pour les ménages qui envisagent un nouveau prêt, qu’il s’agisse d’un financement auto, d’une marge de crédit ou d’un renouvellement hypothécaire, plusieurs réflexes permettent de limiter les mauvaises surprises :
- Comparer plusieurs offres avant de signer, y compris auprès de prêteurs alternatifs aux grandes banques.
- Vérifier sa cote de crédit avant une demande de financement, pour anticiper le taux qui sera proposé.
- Prévoir une marge de manœuvre budgétaire en cas de hausse des versements lors d’un renouvellement.
- Éviter de cumuler plusieurs types de crédit à la consommation sur une courte période.
Cette prudence est d’autant plus utile pour les jeunes emprunteurs, plus nombreux à entrer sur le marché du crédit sans toujours disposer d’un historique long pour négocier de meilleures conditions. Pour approfondir la gestion de son épargne et de son patrimoine, ou suivre l’actualité de l’économie et de la finance au Québec, plusieurs ressources permettent de mieux anticiper ces décisions, tout comme un point régulier sur ses assurances et protections financières.
Questions fréquentes
Pourquoi l’endettement des jeunes Canadiens augmente-t-il autant ?
La génération Z accède massivement à ses premiers produits de crédit (cartes, prêts auto, marges), ce qui gonfle mécaniquement les statistiques de croissance du crédit, sans que cela traduise nécessairement un surendettement individuel.
Le crédit automobile est-il plus risqué que les autres formes de crédit ?
Les données actuelles montrent des taux de délinquance plus élevés sur le crédit auto que sur les autres catégories, en raison du prix élevé des véhicules et de taux de financement qui restent contraignants malgré la baisse du taux directeur.
Faut-il s’inquiéter d’un renouvellement hypothécaire en 2026 ?
Près d’un tiers des ménages qui renouvellent leur hypothèque cette année verront leurs versements augmenter. Il est recommandé de comparer les offres et de simuler l’impact sur son budget plusieurs mois avant l’échéance.
Sources
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