Ouvrir sa facture d’assurance habitation réserve de plus en plus de surprises aux ménages québécois. Selon l’Indice de tarification publié par Applied Systems et repris par le Portail de l’assurance, les primes résidentielles ont augmenté de 4 % au Québec entre le premier trimestre 2025 et le premier trimestre 2026 — une hausse plus modérée que la moyenne canadienne (+8,6 %), mais bien réelle pour les propriétaires et les locataires qui doivent renouveler leur police.
Ce qui fait grimper les factures
Les assureurs pointent une combinaison de facteurs qui pèsent sur le coût des polices depuis plusieurs années. Le Bureau d’assurance du Canada (BAC) rapporte que les réclamations liées aux intempéries ont bondi de 40 % en cinq ans au Québec, sous l’effet d’une série d’événements climatiques marquants :
- Inondations importantes en Beauce et au Saguenay
- Épisodes de verglas en Montérégie
- Tornades observées en Outaouais
- Hausse soutenue du coût des matériaux de reconstruction (bois d’œuvre, toiture, fenêtres, main-d’œuvre spécialisée)
Dans les régions les plus exposées — Estrie, Charlevoix, Saguenay notamment — les hausses dépassent la moyenne provinciale, tout comme pour les propriétés situées en zone inondable ou affichant un historique de réclamations.
Le Québec, moins touché que le reste du Canada
Comparativement aux autres provinces, le Québec reste dans une position relativement favorable. L’Alberta affiche la hausse la plus marquée du pays, à +16,2 % sur un an, tandis que la Colombie-Britannique s’en tire avec une progression limitée à +1,6 %. Sur le plan trimestriel, la tendance nationale montre même un léger répit (+2,4 % entre le quatrième trimestre 2025 et le premier trimestre 2026), signe que le rythme des hausses ralentit un peu par rapport à 2025, sans pour autant s’inverser.
Le secteur de l’assurance auto suit une logique similaire : le Québec enregistre la plus faible progression au pays (+4 %), loin derrière l’Alberta (+21,3 %), pour une moyenne canadienne de +11,1 %.
Des écarts importants entre assureurs
Face à cette pression tarifaire, les experts en gestion de patrimoine et en planification budgétaire rappellent qu’un même profil de risque peut recevoir des soumissions très différentes d’un assureur à l’autre. Les courtiers spécialisés évoquent des écarts pouvant atteindre 50 % à 70 % entre les propositions, ce qui fait du magasinage la première stratégie recommandée avant tout renouvellement automatique de police. Revoir sa franchise, regrouper habitation et auto chez le même assureur, ou encore documenter les travaux de prévention (toiture refaite, système de drainage amélioré) figurent aussi parmi les leviers cités pour limiter l’impact sur le budget familial — un enjeu qui rejoint directement les décisions liées au crédit et au financement du ménage, notamment lors de l’achat ou de la rénovation d’une propriété abordée dans les dossiers sur l’immobilier et la construction.
Pour les propriétaires qui planifient leurs finances à plus long terme, cette hausse continue des primes s’ajoute à d’autres postes de dépenses à surveiller, un thème que l’on retrouve régulièrement dans les analyses consacrées à la gestion de patrimoine et à l’épargne.
Questions fréquentes
Pourquoi les primes d’assurance habitation augmentent-elles au Québec ?
La hausse s’explique principalement par l’augmentation des réclamations liées aux intempéries (+40 % en cinq ans selon le BAC) et par le coût plus élevé des matériaux de construction utilisés pour les réparations.
Le Québec est-il plus touché que les autres provinces ?
Non. Avec une hausse annuelle d’environ 4 %, le Québec se situe sous la moyenne canadienne de 8,6 %, loin derrière l’Alberta qui affiche la progression la plus forte du pays.
Comment un ménage peut-il limiter la hausse de sa prime ?
Comparer plusieurs assureurs avant le renouvellement, ajuster sa franchise et documenter les travaux de prévention réalisés sur la propriété sont les pistes les plus souvent recommandées par les courtiers.
Sources
- Portail de l’assurance — Les primes en assurance automobile et habitation poursuivent leur hausse
- Bureau d’assurance du Canada — Catastrophes et enjeux en assurance de dommages
- ClicAssure — Hausse des prix des assurances auto et habitation au Québec
11 critères pour évaluer et choisir un courtier en assurance fiable et compétent
Trouver un courtier en assurance compétent et fiable peut sembler intimidant et compliqué. Pourtant, un bon choix peut vous épargner bien des mauvaises surprises et des coûts inutiles à l’avenir. Heureusement, en tenant compte de certains critères essentiels, vous pouvez…
Comment financer des réparations inattendues au dégel?
Le dégel peut être à l’origine de nombreux dommages dans votre habitat, sur votre véhicule ou sur les infrastructures d’une région. En général, ces dégâts peuvent vous revenir cher, et trouver un moyen de financement devient compliqué. Alors, par quels…
Cet article a été rédigé avec l’aide d’une intelligence artificielle. Politique éditoriale